Центробанк кредитный договор

Информация для клиентов кредитных организаций – юридических лиц при подключении к СПФС

В Московском регионе для включения в Справочник пользователей СПФС юридическому лицу – клиенту кредитной организации необходимо оформить и направить в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу заявление по форме, предусмотренной Указанием Банка России от 05.10.2015 №3814-У «О порядке оказания Банком России услуг по передаче финансовых сообщений кредитным организациям и их клиентам – юридическим лицам»

  • О сайте
  • Архив
  • Поиск и карта сайта
  • Другие ресурсы
  • Версия для слабовидящих Обычная версия

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: 8 800 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 499 300-30-00 (круглосуточно, по рабочим дням), факс: +7 495 621-64-65

Положение от 14 июля 2005 г. N 273-П О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций

Центральный банк Российской Федерации

Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790, 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032, 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426) и устанавливает порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций (далее — кредиты Банка России), в целях поддержания ликвидности банковской системы.

Глава 1. Общие положения

1.1. Кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям — резидентам Российской Федерации (далее — банки), отвечающим критериям, установленным главой 2 настоящего Положения, на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

1.2. Кредиты Банка России предоставляются на срок не более 180 календарных дней.

1.3. Процентные ставки по кредитам Банка России устанавливаются нормативными актами Банка России, которые публикуются в «Вестнике Банка России».

1.4. Суммы кредитов Банка России зачисляются на корреспондентские счета (корреспондентские субсчета) банков, открытые в Банке России.

1.5. Кредиты Банка России предоставляются на основании договоров на предоставление кредита Банка России, заключаемых на предлагаемых в приложении 1 к настоящему Положению условиях. Банки, представившие в Банк России документы для рассмотрения Банком России вопроса о возможности заключения с ними договоров на предоставление кредита Банка России, именуются банками — потенциальными заемщиками. Банки, заключившие с Банком России указанные договоры, именуются банками-заемщиками.

1.6. Обеспечением исполнения обязательств банков-заемщиков по кредитам Банка России является залог имущества (векселей, прав требования по кредитным договорам) организаций), или поручительство кредитной организации (поручительства кредитных организаций) (далее — банки-поручители).

В целях снижения рисков, связанных с возможным обесценением имущества, принимаемого в обеспечение по кредитам Банка России, нормативным актом Банка России устанавливаются поправочные коэффициенты (числовые множители в интервале от 0 до 1), используемые для корректировки стоимости принимаемого в обеспечение имущества банка-заемщика, которые публикуются в «Вестнике Банка России».

1.7. Возврат банками — заемщиками кредитов Банка России и уплата процентов по ним производятся в соответствии с условиями, установленными договорами на предоставление кредита Банка России.

Допускается досрочное погашение кредитов Банка России с предварительным уведомлением Банка России в порядке, предусмотренном договорами на предоставление кредита Банка России.

1.8. При изменении Банком России условий предоставления кредитов Банка России заключение договоров на предоставление кредитов Банка России с применением новых условий осуществляется со дня, указанного в нормативном акте Банка России об изменении условий предоставления кредитов Банка России.

В случае изменения условий предоставления кредитов Банка России условия действующих договоров на предоставление кредитов Банка России сохраняют силу, за исключением условий о размере процентной ставки. Размер процентной ставки, указанный в действующих договорах на предоставление кредита Банка России, подлежит изменению, если в нормативном акте Банка России об изменении размера процентной ставки будет указано на такое изменение условий действующих договоров на предоставление кредита Банка России.

Изменение процентной ставки по действующим договорам на предоставление кредита Банка России осуществляется путем направления Банком России банкам-заемщикам соответствующих уведомлений в порядке, предусмотренном договорами на предоставление кредитов Банка России.

Глава 2. Критерии Банка России для банков — потенциальных заемщиков и банков-заемщиков по кредитам Банка России

2.1. Банк — потенциальный заемщик (банк-заемщик) должен отвечать следующим критериям:

2.1.1. отнесен к I категории финансового состояния «Финансово стабильные кредитные организации» в соответствии с нормативными актами Банка России;

2.1.2. не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

2.1.3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и по процентам по ним;

2.1.4. предоставил на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с его корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России, в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка — владельца счета;

2.1.5. по ранее полученным в соответствии с настоящим Положением кредитам Банка России в течение последних 6 месяцев не допускал:

неправильного отнесения имущества, переданного в обеспечение полученного кредита Банка России, к той или иной категории качества в соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 апреля 2004 года N 5774 («Вестник Банка России» от 7 мая 2004 года N 28) (далее — Положение Банка России N 254-П) (указанный факт принимается во внимание в случае, если он является существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России. В целях настоящего Положения существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России признается факт, с учетом которого банку — потенциальному заемщику (банку-заемщику) в соответствии с требованиями настоящего Положения было бы отказано в предоставлении кредита Банка России на условиях, предусмотренных в ранее заключенном договоре на предоставление кредита Банка России);

неправильного определения стоимости указанного имущества при его передаче в обеспечение по кредиту Банка России (указанный факт принимается во внимание в случае, если он является существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России);

сообщения Банку России недостоверной информации при представлении документов в целях получения кредита Банка России (указанный факт принимается во внимание в случае, если он является существенным для принятия решения о предоставлении кредита Банка России);

противодействия проведению Банком России проверки информации, представленной в Банк России при получении ранее предоставленных в соответствии с настоящим Положением кредитов Банка России;

отчуждения (полного или частичного) или обременения имущества, являющегося обеспечением по кредиту Банка России, а также иного распоряжения указанным имуществом без письменного согласия Банка России;

неисполнения обязательств, предусмотренных подпунктами 3.2.4 пункта 3.2 приложения 2 и (или) подпунктами 3.2.3, 3.2.4 пункта 3.2 приложения 3 к настоящему Положению и закрепленных в договоре (договорах) залога, заключенном (заключенных) с Банком России в целях обеспечения исполнения обязательств банка-заемщика по договору на предоставление кредита Банка России.

2.2. Факты, указанные в подпункте 2.1.5 пункта 2.1 настоящего Положения, фиксируются путем направления банку, являвшемуся (являющемуся) банком-заемщиком, уведомления Банка России о приостановлении на срок 6 месяцев права на получение кредитов Банка России в соответствии с настоящим Положением.

2.3. Указанные в настоящей главе критерии должны выполняться на день (дни) проверки Банком России их выполнения в период рассмотрения Банком России вопроса о предоставлении банку — потенциальному заемщику кредита Банка России, на дату заключения между Банком России и банком — потенциальным заемщиком договора на предоставление кредита Банка России, на день предоставления кредита Банка России банку-заемщику и в течение всего срока пользования банком-заемщиком кредитом Банка России.

Глава 3. Обеспечение по кредитам Банка России

3.1. В целях обеспечения исполнения банком — заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России Банк России заключает с банком-заемщиком договор (договоры) залога в виде заклада векселей на условиях, предлагаемых в приложении 2 к настоящему Положению, и (или) договор (договоры) залога прав требования по кредитному договору на условиях, предлагаемых в приложении 3 к настоящему Положению, или заключает с банком-поручителем (банками-поручителями) договор (договоры) поручительства на условиях, изложенных в приложении 4 к настоящему Положению.

3.2. Условия обеспеченности кредитов Банка России, изложенные в настоящей главе, должны выполняться на день (дни) проверки Банком России их выполнения в период рассмотрения Банком России вопроса о предоставлении банку — потенциальному заемщику кредита Банка России, на день заключения между Банком России и банком — потенциальным заемщиком договора на предоставление кредита Банка России, на день предоставления кредита Банка России банку-заемщику и в течение всего срока пользования банком-заемщиком кредитом Банка России. При этом в течение срока пользования банком-заемщиком кредитом Банка России не является нарушением условий обеспеченности кредита Банка России снижение международного рейтинга банка-поручителя (банков-поручителей) ниже уровня, установленного Банком России (невыполнение требований, предусмотренных подпунктом 3.6.6 пункта 3.6 настоящего Положения).

Ознакомьтесь так же:  Образец заявление в банк о принятии исполнительного листа

В отношении имущества или поручительства, представляемого в качестве замены (дополнительного) обеспечения, на дату заключения дополнительных соглашений к соответствующим договорам залога (договорам поручительства) или новых договоров залога (договоров поручительства) должны выполняться все условия обеспеченности кредитов Банка России, относящиеся к соответствующему имуществу или поручительствам.

Кредит Банка России признается обеспеченным, если выполняются следующие условия:

3.2.1. Имущество, обеспечивающее исполнение обязательств банка-заемщика по кредиту Банка России (вексель (векселя) и право требования по кредитному договору (права требования по кредитным договорам), в зависимости от его вида соответствует критериям, установленным пунктами 3.3 или 3.4 настоящего Положения, и его стоимость (для векселя — его покупная стоимость, но не выше вексельной суммы; для права требования по кредитному договору — сумма основного долга (величина непогашенной части суммы основного долга) по соответствующему кредиту), скорректированная на соответствующие поправочные коэффициенты, равна предполагаемой или оставшейся к погашению сумме обязательств банка — потенциального заемщика (банка-заемщика) по кредиту Банка России или превышает указанную сумму.

Стоимость векселей (прав требования по кредитным договорам) рассчитывается в валюте Российской Федерации.

Вексельная сумма (сумма основного долга по кредиту), указанная в иностранной валюте, пересчитывается в рубли исходя из курса соответствующей иностранной валюты к рублю, обусловленного в векселе (кредитном договоре) для осуществления выплаты вексельной суммы (суммы основного долга по кредиту), а если указанный курс в векселе (кредитном договоре) не обусловлен — исходя из установленного Банком России официального курса соответствующей иностранной валюты к рублю:

на день расчета стоимости соответствующего векселя (права требования по кредитному договору) — в период до предоставления кредита Банка России или до заключения дополнительного соглашения к договору залога (нового договора залога) в случае замены (представления дополнительного) обеспечения;

на день заключения дополнительного соглашения к договору залога (нового договора залога) в случае замены (предоставления дополнительного) обеспечения или возврата части имущества — в период со дня заключения указанного дополнительного соглашения;

на день предоставления кредита Банка России — в иных случаях.

Порядок расчета достаточности обеспечения по кредиту Банка России в части залога имущества приведен в приложении 5 к настоящему Положению.

3.2.2. Банк-поручитель (банки-поручители) по кредиту Банка России соответствует (соответствуют) критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения, и сумма поручительства банка-поручителя (общая сумма поручительств банков-поручителей) равна сумме требований Банка России по договору на предоставление кредита Банка России или превышает указанную сумму.

3.3. Банк России в качестве обеспечения принимает векселя, соответствующие следующим критериям:

3.3.1. вексель оформлен с соблюдением законодательства Российской Федерации, а также стандартов выдачи и погашения векселей, утвержденных саморегулируемыми организациями участников вексельного рынка, заключившими с Банком России соглашение о взаимодействии (далее — Стандарты) (информация об указанных организациях публикуется в «Вестнике Банка России»), и не включен указанными организациями в перечень ценных бумаг, выбывших из законного владения (указанные перечни публикуются саморегулируемыми организациями участников вексельного рынка, заключившими с Банком России соглашение о взаимодействии);

3.3.2. все надписи на векселе совершены на русском языке;

3.3.3. вексель выписан в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен нормативным актом Банка России;

3.3.4. вексель является простым;

3.3.5. вексель имеет срок платежа «на определенный день» или «по предъявлении, но не ранее»;

3.3.6. срок платежа по векселю (дата, начиная с которой вексель может быть предъявлен к платежу) наступает не раньше, чем через 30 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) возврата кредита Банка России (последней части суммы основного долга по кредиту Банка России);

3.3.7. вексель отнесен к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П;

3.3.8. вексель не обременен другими обязательствами банка-заемщика, в отношении векселя отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

3.3.9. векселедателем является организация — резидент Российской Федерации;

3.3.10. векселедателем является одна из следующих организаций:

3.3.10.1. организация, соответствующая критериям, установленным пунктом 3.5 настоящего Положения;

3.3.10.2. организация, осуществляющая виды экономической деятельности, включенные в разделы C-F, I Общероссийского классификатора видов экономической деятельности ОК 029-2001 (ОКВЭД) (КДЕС Ред.1) (добыча полезных ископаемых, обрабатывающие производства, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт и связь), при этом на векселе совершен аваль за векселедателя (оформлен в соответствии с требованиями Стандартов), а авалистом по векселю является организация, соответствующая критериям, установленным пунктом 3.5 настоящего Положения, и векселедатель является дочерней организацией по отношению к авалисту. Вид экономической деятельности, осуществляемой организацией, определяется по коду ОКВЭД, проставленному на титульном листе бухгалтерского баланса организации (форма N 1, утвержденная Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 22 июля 2003 года N 67н «О формах бухгалтерской отчетности организаций» (по заключению Министерства Юстиции Российской Федерации от 5 августа 2003 года N 07/8121-АК Приказ в государственной регистрации не нуждается);

3.3.11. банк-заемщик является собственником векселя (в качестве первого векселедержателя или на основании непрерывного ряда индоссаментов);

3.3.12. вексель не содержит оговорок, за исключением оговорки «без оборота на Банк России» и оговорки эффективного платежа в иностранной валюте.

3.4. Право требования по кредитному договору, передаваемое банком-заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также кредит, предоставленный в соответствии с указанным договором, должны соответствовать следующим критериям:

3.4.1. кредитный договор заключен с соблюдением законодательства Российской Федерации между банком-заемщиком и организацией — резидентом Российской Федерации;

3.4.2. кредитный договор заключен с одной из следующих организаций:

3.4.2.1. организацией, которая соответствует критериям, установленным пунктом 3.5 настоящего Положения;

3.4.2.2. организацией, осуществляющей виды экономической деятельности, указанные в подпункте 3.3.10.2 пункта 3.3 настоящего Положения, при этом обязательства по кредитному договору в полной сумме обеспечены поручительством организации, соответствующей критериям, установленным пунктом 3.5 настоящего Положения, и кредитный договор заключен с организацией, являющейся дочерней организацией по отношению к организации — поручителю;

3.4.3. сумма основного долга по кредиту выражена в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен нормативным актом Банка России;

3.4.4. кредитный договор предусматривает погашение суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту в срок не ранее, чем через 30 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) погашения суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту Банка России;

3.4.5. кредитный договор не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу без согласия заемщика;

3.4.6. право требования по кредитному договору не обременено иными обязательствами банка-заемщика, в отношении указанного права требования отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

3.4.7. кредит отнесен к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П.

3.5. Организация, являющаяся векселедателем (авалистом) по векселю, который передается банком-заемщиком в обеспечение кредита Банка России, либо заемщиком (поручителем) по кредитному договору, право требования по которому передается банком-заемщиком в обеспечение кредита Банка России (далее — организация), должна отвечать следующим требованиям:

3.5.1. включена в перечень организаций, векселя которых (права требования по кредитным договорам к которым) могут приниматься в обеспечение по кредитам Банка России, а также организаций, которые могут выступать авалистами по векселям (поручителями по правам требования по кредитным договорам), принимаемым в обеспечение по кредитам Банка России. Перечень определяется в соответствии со статьей 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790, 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032, 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426);

3.5.2. имеет доли в уставном капитале банка-заемщика (банка -потенциального заемщика) в размере не более 20% от суммы его уставного капитала или имеет не более 20% акций банка-заемщика (банка — потенциального заемщика) и банк-заемщик (банк — потенциальный заемщик) имеет доли в уставном капитале организации в размере не более 20% от суммы ее уставного капитала или имеет не более 20% акций организации.

3.6. Банк-поручитель по кредиту Банка России (запрашиваемому кредиту Банка России) должен соответствовать следующим критериям:

3.6.1. отнесен к I категории финансового состояния «Финансово стабильные кредитные организации» в соответствии с нормативными актами Банка России;

3.6.2. не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

3.6.3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

3.6.4. не является членом одной банковской группы (банковского холдинга) с банком-заемщиком (потенциальным заемщиком) и (или) хотя бы с одним из других банков-поручителей по данному кредиту Банка России;

3.6.5. предоставил на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание с его корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России, денежных средств в объеме требований Банка России по договору поручительства на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка — владельца счета;

3.6.6. соответствует требованиям Банка России о наличии международного рейтинга определенного уровня. Указанные требования публикуются в «Вестнике Банка России».

Глава 4. Порядок предоставления и погашения кредитов Банка России

4.1. Порядок предоставления Банком России банкам кредита Банка России и его погашения изложен в приложении 6 к настоящему Положению.

Глава 5. Заключительные положения

5.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М. Игнатьев

Приложения в «Российской бизнес-газете» не публикуются. Полный текст — в «Вестнике Банка России» от 17 августа с.г.

Кредитный договор банка

Кредитный договор – соглашение между кредитором и заемщиком. Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ознакомьтесь так же:  Заявление о замене годов для расчета больничного бланк

Кредитный договор заключается в письменной форме. В случае несоблюдения данного требования договор признается недействительным.

Закон не определяет четкую структуру кредитного договора, но, как правило, она включает в себя следующие пункты.

• Преамбула. Содержит наименования сторон, подписывающих кредитный договор.

• Предмет договора. Здесь прописываются вид кредита, его цель, сумма, сроки выдачи и возврата ссуды.

• Порядок предоставления кредита. Отражается, какие документы заемщик предоставляет кредитору. Срок, форма и порядок выдачи банком денежных средств заемщику.

• Порядок начисления, уплаты процентов, комиссий и возврата кредита. Здесь указывается размер процентной ставки за пользование займом. Порядок начисления процентов по кредиту, как осуществляется их уплата заемщиком. Как будет погашаться кредит – аннуитетными или дифференцированными платежами. На каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Размеры и порядок начисления комиссий по займу. Когда и как применяются штрафные санкции и так далее.

• Способы обеспечения возвратности кредита. Здесь указываются номер и содержание договора залога, поручительства третьих лиц и так далее.

• Права и обязанности сторон. Например, кредитор имеет право прописать случаи, когда он может досрочно истребовать задолженность, а также указать на то, что без согласия заемщика может уступить свои права по договору другой кредитной организации. Кредитор, в свою очередь, обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Заемщик, со своей стороны, может потребовать у банка предоставить ссуду в объеме, на условиях в тот срок, что предусмотрены кредитным договором. В обязанности, к примеру, входит своевременное погашение займа и оплата кредитов в обусловленный договором срок. В случае возникновения обстоятельств, которые повлекли или могут повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, нужно незамедлительно информировать об этом банк.

• Ответственность сторон. Здесь предусматриваются ответственность сторон за нарушение условий договора и соответствующие санкции.

• Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

Обязательные реквизиты кредитного договора, кроме подписей, печати, нумерации и названия, – дата и место его подписания. Начисление процентов осуществляется только с того момента, когда сумма денежных средств поступает на счет заемщика, а не в момент оформления кредитного договора.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для

кредитных потребительских кооперативов

сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов

Вопросы банков по применению Положения № 312-П. Семинар, организованный Ассоциацией Российских банков, с участием Банка России (19.11.2008, г. Москва)

Определен ли максимальный срок привлечения кредита от Банка России, обеспеченного активами?

Максимальный срок кредитов Банка России в соответствии с Положением № 312-П составляет в настоящее время 90 календарных дней (с 20.01.2009 данный срок увеличен до 365 календарных дней).

Как исчисляются права требования по кредитной линии, открытой контрагенту, по остатку задолженности на дату обращения за кредитом в Центральный банк Российской Федерации или по лимиту кредитной линии? У Банка-кредитора при этом есть обеспечение на всю сумму кредитной линии.

Кредитные требования принимаются в обеспечение кредита Банка России в оценке, равной величине минимального остатка суммы основного долга в течение срока пользования кредитной организацией кредитом Банка России, увеличенного на 60 календарных дней, скорректированной на поправочный коэффициент, установленный Банком России (см. подпункт 3.2.3 пункта 3.2 Положения № 312-П). Одно кредитное требование может быть единовременно использовано для обеспечения только одного кредита Банка России.

Можно ли заложить права требования по задолженности заемщика, который в 2007 г. был субъектом малого предпринимательства, а в 2008 г. уже им не является?

В соответствии с частью 4 статьи 4 ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» изменение категории субъекта малого и среднего предпринимательства возможно только в случае, если показатели деятельности организации выше или ниже предельных значений в течение двух календарных лет, следующих один за другим. В связи с этим организация, которая по отчетности за прошлый год принадлежала к субъектам малого предпринимательства, не может соответствовать критерию, установленному абзацем вторым подпункта 3.6.4 пункта 3.6 Положения № 312-П.

Устанавливается ли предельный лимит на банк по совокупности нескольких видов кредитов: по кредитам без обеспечения, по кредитам, обеспеченным залогом и кредитом под поручительство?

Лимит на кредитную организацию по совокупности нескольких видов кредитов Банком России в настоящее время не устанавливается.

В составе обеспечения несправедливо, по нашему мнению, отсутствуют права требования на кредиты субфедеральным и муниципальным предприятиям. Планируется ли добавить их?

В соответствии с Федеральным законом «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» государственные предприятия субъектов Российской Федерации являются видом государственных унитарных предприятий. С учетом этого в соответствии с абзацем вторым подпункта 3.6.4 пункта 3.6 Положения № 312-П кредитные требования к государственным предприятиям субъектов Российской Федерации могут использоваться в качестве обеспечения кредитов Банка России.

Можно ли в качестве проверки критерия НЕ отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства использовать показатель «Доля участия в акционерном капитале Заемщика, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства» — свыше 25% капитала вместо следующих показателей:

  • «Выручка за 2007 г» — свыше 1 млрд. руб./год;
  • «Ср/списочная численность сотрудников» — от 250 чел.?

Нет. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к субъектам малого и среднего предпринимательства относятся лица, соответствующие условиям, предусмотренным пунктами 1, 2, 3 части 1 статьи 4 указанного Федерального закона.

На основании п. 3.5.7 312-П в случае, если по кредиту ООО есть поручительство ЗАО (ОАО), финансовые показатели и прочие параметры которого соответствуют 312-П и 1904-У, то такой кредит может быть рассмотрен в ЦБ в качестве актива, под который может быть предоставлен кредит ЦБ.

  1. Подтвердите, пожалуйста, возможность получения кредита ЦБ под такой актив
  2. Достаточно ли того, чтобы финансовые показатели поручителя (ЗАО) подходили под требования 1904-У или необходимо также, чтобы показатели ООО соответствовали требованиям 1904-У?
  3. Финансовые документы необходимо предоставлять только по поручителю (ЗАО) или по заемщику (000) тоже?
  4. Учредительные документы необходимо предоставлять только по поручителю (ЗАО) или по заемщику (000) тоже?
  5. Проверка критерия принадлежности к малому / среднему бизнесу необходима только для поручителя (ЗАО) или для заемщика тоже?

Для выполнения требований к кредитному требованию, установленному подпунктом 3.5.7 пункта 3.5 Положения № 312-П, достаточно, чтобы критериям, установленным пунктом 3.6 Положения № 312-П, соответствовал только поручитель. Документы, предусмотренные Положением № 312-П, в этом случае представляются только в отношении поручителя. Если кредитное требование проверяется Банком России в отношении поручителя, заемщик должен соответствовать единственному требованию: он должен быть нефинансовой организацией, при этом он может быть малым предприятием и (или) обществом с ограниченной ответственностью.

Выполняется ли требование пункта 3.6.2, если если банк-заемщик не имеет долей (акций) в организации и/или организация не имеет долей в банке-заемщике?

Отсутствие у кредитной организации акций организации — заемщика и отсутствие у организации — заемщика акций (долей в уставном капитале) кредитной организации не является нарушением критерия, установленного подпунктом 3.6.2 пункта 3.6 Положения № 312-П.

Пункт 3.5.5. Каким образом подтверждается отсутствие обременения прав требования по кредитным договорам?

Выполнение данного требования подтверждается кредитной организацией в сопроводительном письме, подписанном уполномоченным должностным лицом кредитной организации, представляемом в территориальное учреждение Банка России одновременно с представлением на проверку соответствующих кредитных договоров (пункт 3.2 приложения 3 к Положению № 312-П).

Пункт 3.1. Регламента: Банк передает оригиналы кредитных договоров, таким образом, в банке остается только акт приема-передачи. Правомерно ли это? Каковы условия хранения документов и срок их возвращения.

В соответствии с пунктом 3.6 генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами (далее — ГКД) (приложение 1 к Положению № 312-П), кредитная организация, подписавшая указанный договор, подтверждает, что знает порядок включения активов в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, и согласна с ним. Указанный порядок предусматривает представление кредитной организацией в территориальное учреждение Банка России оригиналов кредитных договоров. Порядок хранения кредитных договоров устанавливается внутренними документами Банка России и направлен на обеспечение их сохранности. В случае, если права требования по кредитным договорам не находится в обеспечении по кредиту Банка России, возврат соответствующего кредитного договора может быть, как правило, осуществлен в день обращения кредитной организации. При этом кредитная организация должна обеспечить возможность подписания акта приема — передачи кредитных договоров, подтверждающего факт их возврата Банком России кредитной организации.

Ознакомьтесь так же:  Возвратить без исполнения судебный приказ

Какое соглашение необходимо подписать для того, чтобы направлять заявление в Банк России на получение кредита по фиксированной процентной ставке в электронном виде?

В настоящее время принятие от кредитных организаций заявлений на получение кредитов Банка России по фиксированной процентной ставке в электронном виде не осуществляется. При этом по согласованию с Банком России кредитная организация может направлять заявления на получение кредитов Банка России по фиксированной процентной в Банк России по факсу с досылкой оригиналов заявлений на бумажном носителе.

До какого времени должно быть направлено заявление на получение кредита по фиксированной процентной ставке?

В соответствии с пунктом 5.2 приложения 3 к Положению № 312-П заявление на получение кредита, поступившее до окончания рабочего дня в соответствующем территориальном учреждении Банка России, исполняется в установленном порядке в течение этого рабочего дня; заявление на получение кредита, поступившие после окончания рабочего дня в соответствующем территориальном учреждении Банка России, исполняются в установленном порядке на следующий рабочий день.

Величина лимита кредита по фиксированной процентной ставке определяется так же как и величина внутридневного кредита и О/N (Приложение 4)?

По кредитам Банка России, предоставляемым по фиксированной процентной ставке, лимит устанавливается в целом по банковской системе. Сумма кредита Банка России, которую может получить конкретная кредитная организация, определяется стоимостью активов, передаваемых ею в обеспечение кредитов Банка России (см. пункт 3.2 Положения № 312-П).

Какие максимальные суммы кредитов могут выдаваться Банком России рефинансируемым банкам, на какой максимальный срок? Как определяется сумма (в соответствии с требованиями 110-И или по другим критериям)?

Максимальная сумма внутридневных кредитов и кредитов овернайт, предоставляемых Банком России, определяется лимитом кредитования, установленном в ГКД, и стоимостью активов, включенных в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, не являющихся обеспечением других кредитов Банка России. Например, если лимит в ГКД равен 10 млн. рублей, а стоимость активов составляет 4 млн. рублей, то максимальная сумма внутридневного кредита, которую может получить кредитная организация, не превысит 4 млн. рублей (приложение 4 к Положению № 312-П). Максимальная сумма кредита Банка России, предоставляемого по фиксированной процентной ставке, определяется стоимостью активов, включенных в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, не являющихся обеспечением других кредитов Банка России.

Какие действия предпринимает Банк России в случае непогашения банком кредита, обеспеченного залогом активов в виде кредитов?

Указанные действия предусмотрены подпунктом 5.4.8 пункта 5.4 ГКД и включают в себя процедуру безакцептного списания денежных средств со всех корреспондентских счетов (субсчетов) кредитной организации, открытых в Банке России, а также обращение взыскания на предмет залога (кредитные требования). В случае непогашения кредита Банка России в течение 14 календарных дней Банк России начинает процедуру отзыва у кредитной организации лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Ориентируется ли Банк России на мотивированное суждение банка по активам, предлагаемым в залог под кредиты (мотивированное суждение по категории качества ссуд) или Банк России проводит предварительный аудит активов и самостоятельно выносит мотивированное суждение по кредитам?

В соответствии с процедурой, предусмотренной пунктом 3 приложения 3 к Положению № 312-П территориальное учреждение Банка России при проверке соответствия кредитного требования критериям, установленным Положением № 312-П, вправе как использовать информацию, представленную кредитной организацией (с ее последующей проверкой в ходе очередной инспекционной проверки кредитной организации), так и выйти на проверку в кредитную организацию для подтверждения соответствия кредитных требований тем или иным критериям.

Возможно ли одновременное представление обоих видов активов: и векселей, и кредитов в рамках одной кредитной линии?

В состав предмета залога по одному кредиту Банка России могут одновременно входить векселя и права требования по кредитным договорам (пункт 3.1 Положения № 312-П).

Есть ли у Банка России стандартизированный подход к определению кредитов среднему бизнесу?

Отнесение организации-заемщика (векселедателя) к субъектам среднего предпринимательства осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства Российской Федерации».

В случае если Банк России обозначил лимит, а у кредитной организации на тот момент не достает активов (кредитов) надлежащего свойства, как решается ситуация?

См. комментарий в пункте 14 настоящей таблицы.

Какой срок проходит от момента завершения рассмотрения активов и предоставления кредита?

Активы могут использоваться в качестве обеспечения кредитов Банка России с первого рабочего дня, следующего за днем направления территориальным учреждением Банка России в кредитную организацию сообщения о включении указанных активов в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России (для кредитных требований), или с первого рабочего дня, следующего за днем совершения кредитной организацией именного индоссамента в пользу Банка России (для векселей) (пункт 3.11 приложения 3 к Положению № 312-П). Решение по заявлению кредитной организации на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке принимается в день его поступления в Банк России (см. комментарий в пункте 12 настоящей таблицы).

Каково точное различие первой и второй категории качества

Критерии отнесения кредитов и векселей к той или иной категории качества установлены Положением Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Какова дата предоставления кредита (перечисления средств на корсчет в территориальное отделение)? Должна быть заявка в территориальное отделение на получение кредита?

См. комментарий в пункте 12 настоящей таблицы

Есть ли требования по целевому направлению выделенных средств?

Может ли московский банк передавать в обеспечение региональные кредиты?

Да, если указанные кредиты соответствуют требованиям, установленным пунктом 3.5 Положения № 312-П.

Нужно ли отдельное ходатайство, если используется актив-вексель?

Процедура принятия в обеспечение кредитов Банка России векселей и кредитных требований идентична, за исключением требования о совершении кредитной организацией на векселях именного индоссамента в пользу Банка России (пункт 3.11 приложения 3 к Положению № 312-П).

Должна ли сумма, указанная в заявке, быть выбрана целиком или она может выбираться по мере возникновения потребности?

Если речь идет о заявлении на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке, то оно может быть удовлетворено только в полной сумме, указанной в заявлении. Заявление, которое не может быть удовлетворено в полной сумме, отклоняется. Частичное удовлетворение заявлений не осуществляется (пункт 5.3 приложения 3 к Положению № 312-П). Конкурентная заявка кредитной организации на участие в кредитном аукционе может быть удовлетворена частично в случае, если общая сумма заявок, удовлетворенных по итогам кредитного аукциона, превышает сумму денежных средств, размещаемых Банком России на кредитном аукционе (подпункт 6.6.3 пункта 6.6 приложения 3 к Положению № 312-П).

Изменится ли срок кредитования до 180 дней по 312-П с 01.01.2009 г. и новые критерии активов, включенных в перечень, определенный Советом директоров Банка России? Какова будет процентная ставка?

Данный вопрос относится к компетенции органов управления Банка России.

Предусматривается ли механизм пролонгации кредитов? Возможна ли револьверная пролонгация?

В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» пролонгация кредитов Банка России возможна по решению Совета директоров Банка России.

П. 3.7.1. Положения: «Выпуск облигаций включен в опубликованный в «Вестнике Банка России» перечень выпусков облигаций, которые в соответствии с решением Совета директоров Банка России могут приниматься в обеспечение кредитов Банка России в соответствии с настоящим Положением». В каком выпуске опубликован данный список и, если не опубликован, то когда планируется?

Использование облигаций в качестве обеспечения кредитов Банка России, предоставляемых в соответствии с Положением № 312-П, будет осуществляться после завершения Банком России необходимой технической подготовки к проведению данного вида операций. Советом директоров Банка России решение по данному перечню облигаций еще не принимались.

С чем связан срок «до 31 декабря 2008 года», касающийся снятия ряда требований для передачи активов для банков, включенных в систему страхования вкладов? Планируется ли продлить данный срок?

«Упрощенный» порядок принятия активов в обеспечение кредитов Банка России связан с необходимостью обеспечения оперативного получения кредитными организациями дополнительной ликвидности в Банке России в текущей экономической ситуации. Решение о возможности продления действия данного «упрощенного» порядка будет приниматься руководством Банка России с учетом развития ситуации с ликвидностью в банковском секторе.

Передача кредитных договоров — это переуступка прав требований или залог (по тексту фигурирует формулировка «залог», а по логике кредит переуступается)? На чьем балансе будет учитываться актив с момента передачи его в Банк России?

Физическая передача кредитной организацией кредитных договоров в Банк России не означает уступку прав требования по указанным кредитным договорам. Соответствующая ссудная задолженность продолжает отражаться на балансовом счете кредитной организации.

Какое соглашение между Банком России и кредитной организацией предполагает электронную передачу Заявлений на передачу активов? Как присоединиться к электронному документообороту?

См. комментарий в пункте 11 настоящей таблицы.

В тексте ГКД фигурирует понятия «кредитный договор», «договор залога». Речь идет о каких-то разовых соглашениях при заключении каждой кредитной сделки, или это условные понятия?

При осуществлении операций в соответствии с Положением № 312-П в качестве кредитного договора и договора залога выступает генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами (приложение 1 к Положению № 312-П), и являющиеся его неотъемлемыми частями Извещения о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом активов (приложение 2 к Положению № 312-П).