Какой нужен пакет документов для сбербанка

Документы для оформления кредита в Сбербанке: список

Какие документы нужны для получения в Сбербанке потребительского кредита для физических лиц в 2019 году: смотрите перечень справок, которые надо представить в банк для оформления займа.

Каждый, кто планирует взять потребительский кредит в Сбербанке, столкнется с тем, что ему придется собрать довольно внушительный пакет документов. Он меняется в зависимости от вида займа: без обеспечения / под поручительство физических лиц / под залог недвижимости и др.

Разный пакет документов на кредит в Сбербанке должны будут собрать обычные физические лица, зарплатные клиенты, пенсионеры и частные предприниматели.

Для тех, кто получает зарплату или пенсию на карточку Сбербанка, перечень документов будет меньше, а физлицам «с улицы» придется дополнительно подтверждать свои финансовые возможности и трудовую занятость.

Особый набор справок должны будут предоставить лица, ведущие частную практику или военнослужащие.

Какие документы необходимы для кредита в Сбербанке

Рассмотрим, какие документы нужно собрать физическим лицам для оформления потребительского кредита в Сбербанке.

Документы на получение в Сбербанке кредита без поручителей

Потребительский займ, который выдается без поручителей, в Сбербанке называется «Кредит без обеспечения».

На его получение могут претендовать физические лица возрастом не менее 21 года на момент предоставления займа и не более не более 65 лет на момент возврата. Требуется также трудиться не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Для рассмотрения кредитной заявки надо собрать следующий пакет документов:

  • — заявление-анкета (при подаче заявки в отделении Сбербанка заполнять заранее заявление-анкету на бумажном носителе не требуется).
  • — паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • — документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика и трудовую занятость.

Документы на кредит в Сбербанке под поручительство

Потребительский кредит под поручительство физических лиц в Сбербанке могут оформить клиенты в возрасте от 18 до 75 лет, трудящиеся не менее 6 месяцев на текущем месте работы и имеющие не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для рассмотрения кредитной заявки им необходимы:

  • — заявление-анкета;
  • — паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
  • — документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя(ей) и трудовую занятость.

Для заемщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающих родство с поручителем(ями). Ими могут быть:

  • — свидетельство о рождении;
  • — свидетельство об усыновлении Заемщика;
  • — иные документы в случае изменения ФИО по сравнению с указанными в свидетельстве о рождении / свидетельстве об усыновлении Заемщика (свидетельство о заключении/расторжении брака; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Документы на кредит Сбербанка под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке могут взять физические лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Требования по трудовому стажу не изменяются. Для получения кредита необходим следующий пакет документов:

  • — заявление-анкета заемщика / созаемщика;
  • — паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • — документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.
  • — документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены после одобрения заявки, в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита) – скачать с официального сайта Сбербанка в формате docx >>

Документы на кредит военнослужащим — участникам НИС

В Сбербанке есть специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Для рассмотрения кредитной заявки военным необходимы:

  • — заявление-анкета;
  • — паспорт РФ заемщика / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
  • — документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / поручителя(ей) и трудовую занятость.
  • — справка о прохождении военной службы по форме, предоставленной работодателем (только для заемщиков / поручителей, у которых имеется действующий ипотечный кредит в Сбербанке по программе «Военная ипотека»)

Документы на рефинансирование кредита в Сбербанке

Кредит на рефинансирование задолженности можно оформить без предоставления справки о доходе и трудовой книжки. Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • — заявление-анкета заемщика;
  • — паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • — документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
  • — информация о рефинансируемых кредитах.

ВАЖНО: При подаче заявки на кредит в Сбербанке допускается наличие временной регистрации у заемщика, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Документы на кредит Сбербанка для пенсионеров

Потребительские кредиты в Сбербанке могут получить физические лица – пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата займа). Размер пенсии тоже будет учитываться при оценке их финансовых возможностей. А значит при оформлении кредита в Сбербанке пенсионеры, как и другие заемщики — физические лица, должны предоставить в банк:

  • — заявление-анкету;
  • — паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
  • — документы, подтверждающие трудовую занятость…

А вот в качестве документа, подтверждающие финансовое состояние можно также предъявить:

  • — справку о размере назначенной / выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и / или другого государственного органа выплачивающего пенсию.

Если Заемщик / Созаемщик / Поручитель получает пенсию на счет в Сбербанке, то в Заявлении-анкете будут уже указаны банковский вклад или банковская карта, куда зачисляется пенсия, а значит такая справка не нужна.

Документы на кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Зарплатным клиентам Сбербанка для рассмотрения заявки на кредит тоже не надо будет собирать полный пакет документов. Банк и так знает все об их трудовой деятельности и доходах. Соответственно, ни справку 2-НДФЛ, ни копию (выписку) из трудовой книжки зарплатным клиентам нести в банк не надо.

Но есть исключения. Например, когда заемщик планирует учесть при оценке своего финансового состояния доходы от работы по совместительству. Справку о размере зарплаты на второй работе и документ, подтверждающий трудовую занятость, банку надо будет представить (если, конечно, деньги не перечисляются на карточку в Сбербанке).

Также подтверждение доходов может потребоваться, если средства на зарплатную карту Сбербанка поступали меньше 6 последних месяцев.

Документы, подтверждающие финансовое состояние

Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя для получения кредита в Сбербанке, могут являться:

  • — Справка предприятия / учреждения / организации, на котором(ой) работает Заемщик / Созаемщик / Поручитель, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
  • — Справка по образцу учреждения, если 2-НДФЛ не выдается (составляется на бланке учреждения либо в виде документа с угловым штампом);
  • — Справка по форме Сбербанка;
  • — Справка о размере выплаченной(ого) / назначенной(ого) за последний месяц пенсии (для пенсионеров);
  • — Справка с места работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы)
  • — Налоговая декларация (для предпринимателей без образования юридического лица / лиц, ведущих частную практику);
  • — Договор найма / аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев;
  • — Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии;
  • — Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор), при получении заемщиком вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Документы, подтверждающие трудовую занятость

Документами, подтверждающими трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя, при оформлении кредита в Сбербанке могут являться:

  • — Копия трудовой книжки;
  • — Выписка из трудовой книжки;
  • — Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора / контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);
  • — Копия трудового договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем;
  • — Подлинник (предъявляется) /нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Полный перечень документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика на официальном сайте Сбербанке в формате pdf >>

Какие именно документы необходимы будут для получения кредита в Сбербанке в вашем конкретном случае, уточняйте у сотрудников банка.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

ПАО Сбербанк – один из лидеров среди банков по количеству предоставленных кредитов (в том числе ипотеке). Для оценки платежеспособности потенциального заемщика предусмотрен стандартный пакет необходимых документов, предоставляемых в кредитное учреждение для анализа.

Перечень необходимых документов

Документы, которые заемщик должен предоставлять в банк при подаче заявки на кредит, необходимы для проведения анализа службой безопасности и аналитиками банка. В зависимости от банковского продукта, список может изменяться для детальной оценки рисков банка.

Документы для потребительского кредита

Потребительский кредит – банковское предложение по займу денежных средств на любые цели.

Стандартные документы для всех потребительских кредитов ПАО Сбербанк:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (или наличие временной регистрации по месту пребывания)
  • Подтверждение доходов потенциального заемщика
    • Документ, подтверждающий место работы (копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя);
    • 2НДФЛ или справка по форме банка с информацией об уровне дохода и перечисленном налоге с заработной платы заемщика.
  • Для клиентов зарплатного проекта сведения о работодателе не предоставляются.
  • ИП предоставляют налоговую декларацию.
  • По выплатам пенсионного характера предоставляется справка о размере полученной пенсии за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.

В зависимости от типа выбранного потребительского кредитования должны быть предоставлены дополнительные документы:

  1. Паспорт и подтверждение доходов поручителя;
  2. Справка о прохождении военной службы для участников НИС, у которых уже оформлена ипотечная программа Сбербанка для военных (потребительский кредит военным на любые цели, в т.ч. на доплату по приобретаемой квартире);
  3. При оформлении кредита под залог собственной недвижимости в течение 90 дней после положительного решения о предоставлении заемных средств, требуются документы по предоставляемому залогу.
  4. При рефинансировании продуктов сторонних банков необходимы данные о рефинансируемых кредитах.
Ознакомьтесь так же:  Адвокат афанасьев александр

Пакет документов для ипотечного кредита в Сбербанке

Отличительной особенностью данного вида кредитования является необходимость залога недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется как на строящиеся объекты, так и на покупку вторичного жилья. Любой объект дополнительно проверяется службой безопасности банка для оценки рисков.

Перечень документов для подачи заявки:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт с отметкой о регистрации;
  3. В случае временной регистрации – справка о регистрации по месту пребывания;
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и получаемый доход.

При возможности выбора льготных программ представляются дополнительные документы:

  1. Программа молодым семьям: свидетельство о заключении брака (не требуется при неполной семье); свидетельство о рождении ребенка; в случаях, когда при оценке платежеспособности используются сведения о получаемых доходах родителей заемщиков – подтверждение родства.
  2. Использование материнского капитала: государственный сертификат на материнский капитал; выписка из ПФР об остатке капитала (может быть представлена после одобрения кредитования);
  3. Военная ипотека: свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

После одобрения заявки в течение 90 календарных дней должны быть представлены документы по залогу: договор купли-продажи (ДДУ для строящихся объектов); выписка ЕГРП о собственности; отчет об оценке с указанием рыночной стоимости, страховой полис на имущество.

Примечание! При приобретении недвижимости в строящихся объектах предоставление отчета об оценке и страховой полис осуществляется не позднее 3 календарных месяца после получения выписки ЕГРП о собственности на недвижимость.

Документы для автокредита

Автокредитование – банковский продукт по предоставлению заемных денежных средств по целевому назначению – приобретению автомобиля. В данном случае обеспечением по кредиту является залог покупаемого авто.

В сфере автокредитования ПАО Сбербанк выступает через ООО «Сетелем Банк» — совместная кредитная организация Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance

  1. Паспорт РФ;
  2. Регистрация (постоянная или по месту пребывания);
  3. Второй документ: ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС или заграничный паспорт;
  4. Документы, подтверждающие уровень дохода: 2 НДФЛ или справка по форме банка.
  5. Для мужчин призывного возраста необходимо представление военного билета (до 27 лет).

Примечание! При оформлении автокредита по тарифу Экспресс предоставление справки о доходах не предоставляется.

Порядок подачи документов и их рассмотрения

Заявку на получение кредита можно заполнить как в территориальных офисах ПАО Сбербанк (в кредитном отделе), так и онлайн.

Примечание! При подаче заявки на ипотеку онлайн через Домклик, Сбербанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту.

По всем кредитным продуктам сроки рассмотрения заявок после предоставления всех требуемых документов составляют от 1 до 3 рабочих дней, но так как анкеты потенциальных заемщиков обрабатываются в индивидуальном порядке, срок рассмотрения может быть увеличен. Для зарплатных клиентов сроки рассмотрения кредитных заявок – до 2 часов.

Нюансы и общие правила

Для всех кредитных продуктов ПАО Сбербанк предусмотрены стандартные требования:

  1. Возраст заемщика не ниже 21 года;
  2. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий рабочий стаж — от 1 года за последние 5 лет;
  3. Гражданство РФ. Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика (постоянной или временной)

Предусмотрены льготные условия для физических лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатным клиентам не требуется предоставления информации о работодателе, снижены сроки рассмотрения заявок, специальные условия по ипотеке.

Стандартный перечень кредитов для любого заемщика Сбербанка следующий:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
  • Временная регистрация с документом-подтверждением факта пребывания.
  • Документ о трудовой занятости и финансовом состоянии.

Если вам 18-20 лет, перечень немного расширяется:

Добавляется свидетельство о рождении.

  • Свидетельство об усыновлении.
  • А также свидетельство о заключении или расторжении брака в случае изменения фамилии.

Что еще нужно для получения кредита от Сбербанка вы узнаете из раздела «Потребительские кредиты».

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке

Очень часто от заемщиков приходится слышать вопросы, касающиеся того, какие документы сегодня нужны для получения ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам о том, какие нужны бумаги для покупки квартиры на первичном и вторичном жилье, а также по программе Молодая семья.

Если вы еще не подали документы на оформление ипотеки, то, прежде всего вам понадобится заполнить анкету-заявление. Форму можно либо взять в одном из отделений, либо же взять ее на официальном сайте банка.

Условия выдачи жилищных кредитов

Ипотеку в Сбербанке оформить может не каждый гражданин России. Кредитор предъявляет к заявителям определенные требования.

  • На дату подачи заявки вам должно быть более 21 года, а максимальный возраст составляет 75 лет (на момент полного погашения).
  • Официальное трудоустройство или регистрация в качестве ИП. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугожа (для индивидуального предпринимателя — свыше 2 лет).
  • Подтверждение дохода документами. Справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для предпринимателей — налоговая декларация.

Здесь можно приобрести:

  • квартиру
  • коттедж
  • жилой дом
  • таунхаус
  • часть квартиры или дома (комнаты)
  • Дачный или садовый домик
  • земельный участок
  • гараж.

Можно купить и несколько объектов сразу, например, коттедж или садовый домик с земельным участком. Рассмотрим списки документов по разным программам и предоставляемому залогу в зависимости от его типа.

Ипотека по 2-ум документам

Итак, что нужно предоставить для рассмотрения банком вашей заявки.

  1. Заявление-анкету заемщика и всех созаемщиков, которые будут прописаны в договоре. Если клиент является юридическим лицом, то требуется заявление-анкета от его залогодателя. Бланк можно скачать на официальном сайте финансовой организации или взять в одном из отделений. Если у вас есть какие-либо вопросы по заполнению заявления, то обязательно задайте их кредитному специалисту.
  2. Паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также всех остальных участников будущего ипотечного займа;
  3. Второй документ, подтверждающий личность (на выбор).

Такое предложение доступно тем, кто вносит первоначальный взнос не менее 50%. Банк доверяет больше тем, кто вносит приличный первый платеж — это позволяет значительно смягчить условия и предложить более выгодные варианты. Дополнительно о получении жилищного кредита всего по двум документам вы можете прочитать здесь.

Что нужно для стандартной ипотеки?

Если же вы оформляете кредит со взносом менее 50%, то вам нужны дополнительные справки:

  • Документы по предоставляемому залогу, чаще всего – объекту недвижимости (их перечень уточняется у специалиста банка). Залогом обычно выступает покупаемое имущество, а бумаги по нему можно принести кредитору в течение 60 дней после получения положительного решения по заявке. Банку нужно предоставить договор купли-продажи жилого помещения. Составление такого документа лучше доверить профессионалу, так как Сбербанк предъявляет определенные требования к нему. В нем обязательно должно быть указано: покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет заемных средств; сумма кредита; жилье буден находиться у банка в залоге.
  • Подтверждение вашу занятость и финансовое положение, обычно это справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, о ней рассказываем здесь. Исключение – зарплатные клиенты Сбербанка, их доходы кредитодатель может проверить сам. В банк предоставляются документы о доходах всех участников займа, включая созаемщиков и поручителей. К перечню таких бумаг относится копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя, 2-НДФЛ и другие. Есть ли возможность взять ипотеку без всех этих документов, вы узнаете из этой статьи. Зарплатным клиентам не нужно предъявлять какие-либо бумаги о заработной плате.

У некоторых есть и дополнительные источники дохода, за счет которых также будет погашаться ипотека. Подтвердить его просто, при помощи справки 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.

Те, кто сдает недвижимость в аренду, могут предъявить договор аренды и документы, которые подтверждают право собственности на данное недвижимое имущество. Внимание! Все указанные справки имеют срок действия, равный 1 месяцу.

Все упомянутые документы нужны для получения одобрения по сделке. О том, как еще можно повысить свои шансы на получение положительного решения, рассказываем в этой статье.

  • Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. Напоминаем, что у молодых семей есть возможность предоставления пакета документов в срок до 120 дней. Всем остальным заемщикам – по требованию банка в течение 60 дней.
  • Документы, которые подтвердят наличие у вас средств для покрытия первоначального взноса. Можно использовать государственные сертификаты. К примеру, военнослужащие могут воспользоваться своими накоплениями, находящимися на счету в НИС, а молодые родители материнским капиталом, подробнее об этом вы можете прочитать здесь.

Если вы оформляете ипотеку по двум документам, то есть, по упрощенной схеме, то пакет документов по предмету залога, указанный выше, такой же.

Что может еще пригодиться

  • если заемщик младше 27 лет – военный билет или аналогичный ему документ;
  • при семейном займе – свидетельство о регистрации брака и на детей;
  • при наличии кредитов справка по его выплате и имеющемуся остатку;. если заемщик является ИП или ООО понадобится справка из реестра юр.лиц.

У многих возникают вопросы, связанные с участием в специальных программах, к примеру:

  1. «Молодая семья», о документах для этой программы мы подробно рассказываем здесь.
  2. Ипотека + материнский капитал — подробно можно узнать по ссылке.
  3. Военная ипотека — о ней подробно рассказано в этом обзоре. Заявитель должен предъявить свидетельство, подтверждающее право на получение жилищного займа в рамках специальной программы.
  4. Кредитование под залог имеющегося жилья — прочитать можно здесь.

Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести:

  • свидетельство о браке,
  • свидетельство о рождении ребенка,
  • а также документы, которые подтверждают родственные связи между заемщиками и их родителями.

При этом свидетельство о браке требуется для полных семей, свидетельство о рождении только для семей с ребенком, а документы о родителях – только для тех, у кого родители выступают поручителями или созаемщиками.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» вас дополнительно попросят принести:

  • Государственный сертификат на материнский (детский капитал). О том, кто его может получить и как, читайте здесь.
  • Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств капитала (предоставляется в течение 60 дней со дня одобрения заявки на жилищный заем). Дополнительно предлагаем ознакомиться с тем, какая сумма сегодня полагается молодым родителям — по этой ссылке.

Детальную информацию вы узнаете в отделениях компании. Также вы можете зайти на сайт или позвонить на горячую линию, чтобы узнать, какие конкретно документы сейчас нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру.

Квартира

  • Свидетельство о госрегистрации права
  • Договор купли-продажи, мены, дарения и т.п.
  • Техпаспорт.
  • План дома (поэтажный) с указанием площади.
  • Разрешительные документы (на строительство, проектно-сметная документация и др.).
  • Акт о принятии дома в эксплуатацию.
  • Справка о стоимости недвидимости из БТИ.
  • Выписка из домовой книги.
  • Копия финансово-лицевого счета.
  • Документы об отсутствии задолженностей по платежам (коммунальные услуги и проч.).
  • Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника на жилище (арест, аренда, ипотека и т.д.).
  • Согласие всех собственников на передачу недвижимости в залог (заверненное нотариально).
  • Оценка независимого эксперта.
  • Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором находится жилое помещение.

Нежилое помещение

  • Бумаги, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, передачи, мены и т.д.
  • Свидетельство о госрегистрации права и проч.
  • Техпаспорт.
  • Поэтажный план дома.
  • Справки из ЕГРП и БТИ.
  • Оценка независимого эксперта.
  • Бумаги на залог земельного участка, на котором находится это нежилое помещение.

Земельный участок

  • Документы о праве собственности или аренды.
  • Выписка из земельного кадастра.
  • Выписка из ЕГРП об обременениях.

Транспортное средство

  • Паспорт ТС.
  • Оценка страховой или независимого эксперта.

Ценные бумаги

  • Документ, подтверждающий право собственности (выписка из депозитария, со счта в реестре и т.д.).

Мерные слитки драгметаллов

  • Сами слитки.
  • Сертификаты от завода-изготовителя.

Объекты незавершенного строительства

  • Бумаги о регистрации прав и подтверждающие право собственности.
  • Разрешение на строительство.
  • Документы с описанием объекта.
  • Проектно-сметная документация.
  • Справка о стоимости из БТИ.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Оценка независимого эксперта.
  • Правоустанавливающие бумаги на земельный участок, на котором находится объект.

Какие документы готовит продавец

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилье.
  • Договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и иные бумаги, которые являются основанием для передачи
    недвижимости в чужую собственность.
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость.
  • Нотариально заверенный отказ других собственников от преимущественного права покупки, если продаваемое жилье находится в долевой собственности.
  • Согласие на продажу от супруга/и, если необходимо.
  • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если сделка совершается с участием третьего лица.
  • Если долей недвижимости владеет несовершеннолетний, то нужно разрешение от органов опеки и попечительства на продажу.

Оформление ипотеки — довольно сложный процесс. Как и при других видах кредитования, здесь присутствуют свои подводные камни. Подробнее об этом вы узнаете из видео.

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: Этапы оформление ипотеки.

Обязательный пакет документации для жилищного кредита

До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.

Этапы оформления жилищного кредита

Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство. Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит – до 30 лет. Минимальная сумма по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.
  3. Справка о регистрации.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Трудовая книжка.

Кроме этого обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца. Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.

Основной перечень документов, подтверждающих доход заемщика

Расширенный перечень для особых ипотечных программ

В ряде случаев потребуются дополнительные справки, если данные условия будут использоваться заемщиком при оформлении кредита:

  1. Паспорт созаемщика.
  2. Справка о доходах соземщика.
  3. Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления на клиентский счет: справка о пенсионных начислениях, налоговая декларация (доходы от частной практики или индивидуального предпринимательства), договор аренды на недвижимость, принадлежащую заемщику, с указанием размера выплат, выписка о прибыли (авторский гонорар) и т.п.
  4. Бумаги на недвижимость, если она будет использоваться как залог.

Молодая семья и материнский капитал

Для кредитов на покупку жилья по льготным программам, таким как Ипотека плюс материнский капитал и предложение для молодой семьи могут потребоваться специальные справки, которые позволят снизить процентную ставку.

Какие справки требуется предоставить при использовании материнского капитала Акция Молодая семья

Программа с государственной поддержкой

Для клиентов, подходящих по характеристикам к льготным условиям, существуют разработки, позволяющие использовать государственные субсидии на выплату части кредита. Пакет документов для ипотеки в Сбербанк в этом случае будет включать и их. Это могут быть:

  • Удостоверение служащего в федеральном или муниципальном подразделении (бюджетника).
  • Информация о супругах, детях (для участия в разработке Молодая семья).
  • Свидетельство участника НИС.
  • Свидетельство о наличие материнского капитала (сертификат и справка о балансе данного счета).
  • Бумаги о выплате одноразовой субсидии для улучшения условий проживания.

Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.

Документация по объекту недвижимости

Передав информацию и заполнив заявку, можно начинать готовить пакет справок по объекту недвижимости в Сбербанк на жилищный кредит. Он потребуется после согласования и на его сборы дается порядка 2 месяцев. В него включены:

  1. Договор о покупке жилья с обязательным указанием некоторых условий кредита с тем, чтобы не нарушать права кредитора.
  2. Свидетельство о регистрации права клиента на владение квартирой.
  3. Выписка из Реестра относительно сделок с недвижимостью.
  4. Письменные отказы лиц, которые могут претендовать на долю.
  5. Отчет эксперта с указанием цены на жилье.
  6. Согласие супруга продавца на отчуждение или свидетельство об отсутствии у него второй половины.

Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.

Что нужно представить в банк после принянтия положительного решения по заявке

Если условия клиента далеки от стандартных, данный список стоит получить у кредитного специалиста, чтобы были учтены все особенности ситуации клиента.

Второй перечень включает также информацию о наличии у клиента нужной суммы для оплаты первой части ссуды. Такими могут являться:

  • Выписка со счета клиента, содержащая нужную величину.
  • Платежки об уплате части за жилье (строительство).
  • Подтверждение от продавца недвижимости о получении им нужного размера средств.
  • Отчет о стоимости жилья, которое будет продано для уплаты за приобретаемое.

Будьте внимательны при оформлении документации по ипотеке в Сбербанке – это позволит быстро и без нервов пройти все этапы получения жилья по выбранной вами виду кредитования. Главное правило, которым нужно руководствоваться, – все справки должны носить правдивый характер. Любые подделки и неточности могут негативно повлиять на решения кредитора о предоставлении ссуды.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной площади со старшим поколением желание есть не у всех, а порой и возможности-то такой нет.

И здесь граждан выручают программы ипотечного кредитования. Если, конечно, уровень заработка позволяет платить ипотеку. Кому подойдут такие кредитные продукты, и какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2019 году?

Основные моменты ипотечного кредитования

Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

Условия предоставления жилищного кредита

Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:

  1. Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
  2. Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
  3. Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.

Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.

В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков. Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.

Объекты кредитования

В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:

  • коттедж, жилой дом, таунхаус;
  • часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
  • дачный или садовый домик;
  • гараж;
  • земельный участок.

Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:

  • земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
  • гараж с «кусочком» земли под ним;
  • коттедж с земельным участком и т.п.

Кроме того, ипотека предусматривает и строительство объектов недвижимости. Например, если вы хотите купить землю и построить на ней дом или гараж, или и то, и другое сразу.

Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.

Основные программы для приобретения жилья

Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.

Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.

Пакет документов для ипотеки

Итак, какие же документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Их немало, но это совсем не означает, что собирать нужно все и сразу. На первом этапе нужно совсем немного:

  1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
  2. Паспорт.
  3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
    • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
    • копией трудового договора;
    • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
    • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
    • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
    • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
  4. Документальное подтверждение ваших доходов:
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.

Это то, что касается основного дохода любого гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода? Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи имущества в аренду – копию договора аренды и документы, подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с приложением все той же декларации.

Обратите внимание! Все эти справки имеют срок действия 1 месяц. Поэтому в первую очередь запросите те, которые в вашей конкретной ситуации получить будет сложнее.

Упомянутые выше документы нужны для одобрения сделки и на первом этапе их вполне достаточно. После принятия банком положительного решения у вас еще будет время для выбора подходящего жилья, если таковой еще не сделан. В целом на выбор квартиры (или дома) и предоставление в банк всех необходимых документов у вас будет 4 месяца.

Документы по залогу

При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает приобретаемое жилье. И первое, что нужно предоставить банку – это договор купли-продажи жилого помещения.

Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:

  • покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет кредитных средств, предоставленных Сбербанком;
  • сумма кредита, получаемая на приобретение жилья;
  • жилье будет находиться в залоге у банка начиная с того момента, как будет оформлено свидетельство о праве собственности на имя покупателя.

В ипотечной сделке участвует не только покупатель жилой площади, но и ее продавец. Соответственно, и сбором необходимых сведений будут заниматься обе стороны.

Документы, предоставляемые продавцом

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
  2. Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
    • договор купли-продажи;
    • договора дарения или мены;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • свидетельство о приватизации.
  3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
  4. Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
  5. Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
  6. Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
  7. Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

Документы, предоставляемые покупателем

  1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Заказывать оценку нужно только в той организации, которая аккредитована банком, иначе вы впустую потратите свои деньги. Список таких организаций вам охотно предоставит кредитный специалист. Срок подготовки отчета – от нескольких дней до месяца, поэтому сбор пакета документов лучше начинать именно с него. Заказав оценку, вы можете спокойно заниматься сбором других документов, параллельно ожидая отчета оценщика.
  2. Документ о наличии собственных средств. Вы ведь знаете, что при оформления ипотеки нужен первоначальный взнос. Для подтверждения, что деньги в нужном количестве у вас есть, можно предоставить копию Сберегательной книжки либо расписку продавца о том, что им получена предоплата в той сумме, которая нужна для первоначального взноса.
  3. Если на момент оформления жилищного кредита покупатель состоит в браке, то нужно предоставить нотариальное согласие супруги (супруга) на передачу покупаемого жилья в залог банку или брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на все имущество супругов.
  4. В случае если покупатель не состоит в браке, от него потребуют нотариальное заявление, что на момент оформления права собственности на жилье, купленное по ипотеке, он не состоял в браке.
  5. Разрешение, полученное от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог, если одним из участников сделки является несовершеннолетнее лицо.

Передача имущества в залог – процесс достаточно долгий. Поэтому на срок оформления такой передачи банк может потребовать предоставления другого обеспечения.

В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, будет формироваться и перечень документов:

  • при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
  • при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
  • при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
  • при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
  • при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.

Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

Все то, что описывалось выше, — стандартный набор сведений, необходимый для получения жилищного кредита. Но с того момента, как ипотека впервые стартовала в нашей стране, законодатели нашли множество причин и ситуаций для изменения ее условий. Так были созданы специальные подпрограммы, рассчитанные на определенные категории граждан. И для каждой из таких подпрограмм нужен свой специфический документ.

При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.

Для программы «Ипотека + материнский капитал» пригодится сертификат о праве получения семейного капитала. Кроме самого сертификата, в банк нужно будет принести справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан остаток неизрасходованных средств материнского капитала. Такая справка ограничена сроком действия в 1 месяц, поэтому не торопитесь получать ее сразу.

Программа «Военная ипотека» связана с обеспечением жильем военнослужащих. Для участия в такой целевой программе нужно будет предоставить свидетельство, гласящее о вашем праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

Ипотека по двум документам – реальность?

На самом деле, такое заявление слегка приукрашено. Слыша про 2 документа, люди начинают думать, что их всего два. Но здесь речь идет об упрощенной процедуре по проверке платежеспособности клиента.

Тот пакет документов, который предоставляется в отношении предмета залога, остается прежним. То же самое касается и сведений по подтверждению достаточности собственных средств и специфических видов документов в рамках специальных целевых программ.

Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

В такой ситуации у банковского учреждения возникают дополнительные риски, ведь реальная платежеспособность клиента осталась для него загадкой. Пытаясь хоть немного компенсировать возможные потери, Сбербанк изменил условия относительно программы жилищного кредитования по двум документам. Так, например, процентная ставка по такой ипотеке берет свое начало с 13%, а сумма первоначального взноса выросла до 50%.

Кроме того, максимально возможная сумма займа здесь ограничена:

  • 15 млн. рублей на приобретение жилых помещений, расположенных в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург);
  • 8 млн. рублей для жилья в других регионах.

Впрочем, для тех, кому на покупку жилья не хватает относительно небольшой суммы, разница в процентах по кредиту будет не сильно ощутимой. Зато сведений нужно предоставлять меньше.

Видео: Подводные камни и основные ошибки людей при взятии ипотеки

Собираясь за жилищным кредитом в банк, не торопитесь собирать сразу все необходимые документы. Для одобрения займа банку нужен лишь основной пакет документов, который касается ваших личных данных, трудоустройства и размера заработка. На все остальное у вас будет время позже, после одобрения банком сделки. Кроме того, многие документы имеют свой срок действия, по истечении которого вам придется собирать все заново.

На первой консультации предоставьте кредитному специалисту нужные на первом этапе сведения и узнайте все интересующие вас моменты. При первом посещении попросите сотрудника банка рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои финансовые возможности.

Ознакомьтесь так же:  Пузаков и попков пособие по химии