Заявление о реструктуризации кредита сбербанк

Возможности реструктуризации кредита в Сбербанке

Тема повышенной закредитованности физических лиц, поднятая «государевыми людьми» еще в конце 2013 года – начале 2014 года, похоже, наращивает свою актуальность: по данным отчетности банков, «проблемность» кредитных портфелей частных клиентов растет. В этой связи вопрос реструктуризации долгов становится актуальным и для банков и для заемщиков.

Что это такое? Ни в одном законодательном акте нет четкого юридического определения этому понятию. По сути, это означает изменение условий кредитного договора – как правило, подразумевается изменение графика платежей (суммы ежемесячных обязательных взносов, срока, дат платежей).

Реструктуризация кредита в Сбербанке формально в перечне продуктов и услуг не значится. Рефинансирование, да, есть. А вот именно изменения условий по действующему договору (в чем и заключается суть процедуры), увы, нет. Я не исключаю, что если вы позвоните в кол-центр или обратитесь в ближайший офис, то «с ходу» вам откажут в изменении условий договора, потому что операционисты обучены работать только с типовыми продуктами. Тем не менее, как говорили известные люди, успеха добивается тот, кто действует нестандартно.

Если вы обнаружили, что платить по займу, взятому в Сбербанке для вас стало обременительно или даже невозможно, то использовать шанс переоформить долг обязательно надо!

Самое главное правило – не надо ждать момента, когда деньги совсем закончились, ни в коем случае не допускайте просрочку по действующему договору. Дело в том, что договариваться с банком всегда проще по хорошо обслуживаемому кредиту, чем по проблемному. Тратить время на доказательство этого факта я не буду, воспринимайте это как аксиому. Если на момент прочтения статьи у вас уже сформировалась просрочка – не отчаивайтесь, все равно действуйте пошагово, как мы будем ниже советовать, и удача улыбнется вам (только усилий и эмоций, возможно, придется потратить побольше).

Первое – обратитесь в отделение, где вы получали услугу, и на словах объясните ситуацию. Условия в банковском секторе меняются каждый день, так что если на момент написания статьи Сбербанк не предлагал типовых программ реструктуризации долга, то на момент вашего обращения вполне возможно, что эта процедура станет обычной.

Раскрою вам большой секрет, дело в том, что ни одна кредитная организация не заинтересована в проблемных долгах. С момента возникновения просрочки по задолжности банк обязан увеличить объем отчислений в резервы из собственной прибыли. То есть, чем больше сумма просрочки в целом по банку, тем меньше у него будет прибыль. Другое дело, что в крупной организации (такой, как Сбербанк) специалисты работают по указаниям «сверху».

Рассмотрим положительный ход событий: вы обратились с устным обращением, что по договору займа платить стало сложно. Сбер сам предложил вариант (или варианты) изменения его условий. Если вас это устраивает, ура, реструктуризация долга удалась.

Самое главное! Никаких устных договоренностей (поговорили со специалистом, и он вам «разрешил» каждый месяц платить меньше). Ни в коем случае! Если вы договорились об изменении графика погашения долга – это должно быть оформлено или новым договором или дополнительным соглашением к уже действующему. В любом случае, у вас на руках должна быть бумажка с подписью и печатью Сбербанка – новым графиком платежей, именно тем, о котором вы договорились.

Второй важный момент! Мы об этом пишем постоянно, но считаем необходимым напомнить еще раз: в состоянии эйфории от того, что все так удачно разрешилось, не забудьте внимательно прочитать все, что будете подписывать.

Программа рефинансирования кредитов предоставляет возможность заемщику перекредитоваться на более привлекательных условиях, погасив действующие займы.

Если вам отказали в реструктуризации кредита по причинам «не знаю» или принципиального «не наша забота – платите и все тут», не стоит отчаиваться – выход есть. Путь непростой и трудоемкий, но вместе с тем реально осуществимый. Что делать?

Необходимо подготовить письменное обращение, в котором будут три смысловых блока:

1) вежливая просьба изменить график платежей по договору;
2) ваш вариант нового графика. Внимательно подумайте, о чем вы просите: об отсрочке выплат по займу на какой-то конкретный срок (ключевой слово «конкретный»), увеличении срока кредитования (точный срок), уменьшении суммы ежемесячного платежа (опять-таки, конкретно до какой суммы). Здесь вас никто не ограничивает – просите, в общем-то, всего, чего хотите.
3) Обоснование, почему вы просите изменить график платежей. Это самый главный раздел, в нем необходимо максимально подробно описать причины, по которым вы просите изменить условия договора с приложением подтверждающих документов. Да, придется подумать, поднапрячься и представить документальное подтверждение, почему вы не можете платить по ранее подписанному графику.

Что это могут быть за документы? Если вы потеряли работу, то понадобится оригинал трудовой книжки с записью об увольнении. Идеальный вариант – справка из фонда занятости, что вы состоите на учете в статусе официального безработного. Вам понизили заработную плату? Приложите выписку с зарплатной карты – по зачислениям будет видно, что ежемесячный доход снизился. Кстати говоря, такую выписку целесообразно приложить в любом случае – чем больше убедительных документов вы представите, тем выше шансы на получение положительного решения о реструктуризации долга. Были проблемы со здоровьем? Прикладывайте справки, больничные листы и выписки из больниц.

В конце заявления просите рассмотреть его в срок до четко указанной вами даты (неделя, две, три с момента подачи заявления). При установлении срока будьте разумны и логичны, учитывая размеры организации. Вряд ли ваше заявление рассмотрят в течение одного рабочего дня. Точнее рассмотреть-то так быстро могут, и сразу откажут, чтобы соблюсти срок. Хотя законодательно у коммерческих организаций нет ограничительных сроков на рассмотрение заявлений граждан. Формально, банк может вам даже не ответить.

Как передать заявление

Все перечисленные документы готовите в двух экземплярах и идите снова в Сбербанк . Там официально просите принять ваше заявление. Внимание! На втором экземпляре обязательно попросите поставить отметку о приеме документов – печать и подпись лица, принявшего заявление.

Если у вас отказались принимать заявление – не беда – в кредитном договоре в самом низу есть раздел «Реквизиты сторон». Посмотрите юридический адрес отделения Сбербанка, выдавшего вам кредит, и отправьте по этому адресу заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении.

Дальше ждите ответа. Вариантов может быть три. Первый – самый удачный: Сбербанк рассмотрел ваше заявление и пошел вам навстречу – он готов реструктурировать долг по кредиту. Еще раз повторюсь! Никаких устных договоренностей! У вас на руках должен оказаться подписанный со стороны банка новый график платежей.

Второй и третий варианты развития событий – не очень удачные: органихация или откажет в вашей просьбе или вообще не ответит. Формально банк не обязан изменять условия договора займа по просьбе или требованию заемщика. Но выход есть.

Судебное разрешение спора

Придется решать вопрос в судебном порядке. Для этого лучше обратиться к юристам, которые помогут составить исковое заявление и сослаться на правильные статьи Гражданского кодекса РФ, которые будут применимы к вашей ситуации. Приложить к исковому заявлению ваше, с отметкой банка или уведомление о получении Сбербанком письма по почте.

В зависимости от обоснования, почему вы просите изменить график платежей, суд может принять вашу сторону и обязать банк изменить условия договора по запрашиваемому вами варианту. А может и не согласиться с вашим предложением. Увы, нет четкой трактовки законов в этом вопросе .

Реструктуризация кредита через суд, на самом деле, не самый лучший вариант. Во-первых, это может занять примерно полгода (это если Сбербанк не пойдет обжаловать решение в суд более высокой инстанции). А все это время вам придется платить по долгу. Во-вторых, придется из своего кармана оплачивать услуги юристов и платить госпошлины. Даже в случае положительного решения суда эти юридические расходы вам вряд ли кто компенсирует. В-третьих, в самом надежном банке страны вы точно будете внесены в список нежелательных клиентов, и получить там кредит в ближайшее время точно не удастся. Если же вас включат в неформальные базы нежелательных клиентов, тогда доступ к заемным средствам для вас может быть закрыт навсегда во всех банках.

Ознакомьтесь так же:  Как оформить пристройку к многоквартирному дому

Так что как следует подумайте, надо ли судиться со Сбербанком, может быть поискать варианты рефинансирования кредита в другой организации, то есть получить новый займ на удобных для вас условиях и этим новым займом погасить «неудобный» долг в Сбере.

Реструктуризация долга по кредиту в Cбербанке в 2018 году

Когда подписывают обязательства по ссуде, клиенты рассчитывают на определенные факторы, помогающие им их выполнять. Но бывают ситуации, когда это становится невозможным. При этом рекомендуют обратиться к кредитору для решения вопроса взаимовыгодным образом.

Особенности процедуры

Рассмотрим, когда назначается реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке в 2017 году, и особенности процедуры.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке нацелена на предоставление дополнительных возможностей клиентам, у которых ухудшилось финансовое состояние, что отражается на их платежеспособности. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке юридическому лицу предоставляется крайне редко и анализируется кредитной комиссией в индивидуальном порядке.

В заявление на реструктуризацию долга нужно указать основную причину финансового положения

Причины обращения

Подать заявление на проведение процедуры вправе каждый, но рассчитывать на согласование – только при условии весомых причин и выступая порядочным плательщиком. В заявке описываются факторы, изменившие финансовое состояние заемщика. Крайне важно, чтобы они была весомыми и имели документальное подтверждение:

  • Увольнение с утратой основного источника дохода;
  • Понижение семейного бюджета в целом по причине увольнения, переезда, смерти одного из родных.
  • Рождение малыша.
  • Нахождение на лечении, получение травмы, что повлекло временную нетрудоспособность.
  • Иные.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке: причины обращения

Ипотечный кредит

Причинами обращения за реструктуризацией долга по кредиту в Сбербанке по ипотеке могут выступать аналогичные. Поскольку взаимосвязь с банком в данной ситуации длится несколько или даже десятки лет, шансы на решение вопроса несколько выше. В данной ситуации из-за значительных сумм терять клиента и его выплаты нецелесообразно.

Декретный отпуск

Прежде чем рассматривать, какая реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке в связи с декретом положена, стоит знать о главном правиле, которое регламентировано законом. При ипотеке, допустимо написать заявление на предоставление отсрочки сроком на год, подкрепив к нему регистрационное свидетельство. В ряде случаев допустимо даже увеличить его до 3-х лет в общей сложности.

При нахождении в декретном отпуске можно написать заявление на предоставление отсрочки

Изучив, как происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке и отзывы клиентов, можно выявить пункты, которые возможны к согласованию:

  • Понижение месячного платежа – происходит за счет увеличения общего срока.
  • Списание некоторой части штрафов, из-за которых клиент не погашает основной долг.
  • Создание индивидуального графика: прописываются даты и суммы, которые могут значительно разниться из месяца в месяц. Также возможно изменение периодичности выплат.

Особенности для ИП

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке для ИП происходит по схожему распорядку. Однако особых надеж на изменение ситуации, как показывает практика, питать не нужно.

Отзывы в целом говорят об отсутствии желания у сотрудников идти навстречу. Нередко проблемы клиентов вызваны чрезвычайными, а порой и печальными факторами, но большинство получает отказ при рассмотрении заявления.

Количество заемщиков, удовлетворенных сотрудничеством со Сбербанком в данном направлении, весьма невелико. Однако, имея затруднения с выплатами, стоит подавать заявления. Это покажет готовность должника решать проблему реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке для ИП и выступит аргументом в его сторону даже при судебном разбирательстве.

Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

Причины для реструктуризации кредита

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

  1. потеря работы;
  2. изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
  3. рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
  4. необходимость содержания неработоспособного родственника;
  5. длительная болезнь (временная неработоспособность);
  6. другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Как составить заявление на реструктуризацию

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Особенности заполнения заявления

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:

  • понизить размер обязательного платежа;
  • назначить иную периодичность (квартальную или годовую);
  • заменить форму обеспечения.

Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

При заполнении формы укажите оптимальный вариант для изменения условий погашения задолженности

Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.

Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.

Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)

Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств. Это наиболее правильное решение – начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков. В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.

Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

Причины для реструктуризации кредита

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

  1. потеря работы;
  2. изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
  3. рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
  4. необходимость содержания неработоспособного родственника;
  5. длительная болезнь (временная неработоспособность);
  6. другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Как составить заявление на реструктуризацию

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Особенности заполнения заявления

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:

  • понизить размер обязательного платежа;
  • назначить иную периодичность (квартальную или годовую);
  • заменить форму обеспечения.

Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

При заполнении формы укажите оптимальный вариант для изменения условий погашения задолженности

Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.

Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.

Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)

Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств. Это наиболее правильное решение – начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков. В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.

Отзывы о Сбербанке России

19 декабря подал у вас заявку на рефинансирование потребительских кредитов и кредитной карты сторонних банков. Зарплатный клиент. Пришло уведомление, что кредит одобрен. Подписали кредитный договор и график платежей — один экземпляр с подписью вашего сотрудника у меня на руках. При зачислении кредита система выдала, что я оказывается, все уже погасил. На самом деле ничего подобного. В онлайн-сервисах первичных кредиторов все на месте, никаких досрочных погашений.

Прошло 10 дней. До сих пор тишина. Один раз запросили повторно реквизиты — и снова игра в молчанку. Кредитный специалист блеет что-то невнятное, что происходит — объяснить не может, или не хочет. В колл-центре говорят — обращаться «вживую» к этому же специалисту. А толку! Кредит якобы оформлен, договор подписан — в реале денег нет. И все ваши «продвинутые» сотрудники только разводят руками.

Обязательно выясню, почему произошла такая ситуация. Я зарегистрировала обращение №181229 0761 617000 — оно будет рассмотрено в приоритетном порядке.
Как только вопрос будет решен, я вам сообщу. Дополнительно вам поступит СМС с результатами.

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

Благодарю вас за положительный отзыв о работе наших сотрудников. Нам очень важно получать обратную связь от клиентов.

Надеюсь, что и дальнейшее сотрудничество с нами будет сопровождаться хорошими впечатлениями!

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

Документы для снятия обременения направлены в Росреестр. В течение 7 рабочих дней регистрационная запись должна быть погашена.

Для получения информации о снятии обременения нужно заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра или обратиться в МФЦ. Информация на сайте может обновляться с задержкой.

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

Мы с коллегами прослушали диалог.
Сотрудник вёл разговор в рамках внутренних нормативных документов.
Некорректного поведения, повышенного тона и прочих отклонений не выявлено.
Сожалею, что эта ситуация оставила у вас неприятное впечатление.

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

Выражаю большую благодарность менеджеру по ипотеке Г-ку Виталию Павловичу за успешно выполненную работу в деле моего рефинансирования!Хочу отметить профессионализм: за короткий промежуток времени
оперативно, без задержек и промедления оформил мои документы по одобренному объекту, в результате чего мой кредит был рефинансирован в СБЕРБАНК в течение 1,5 часов! Даже не верится, что это стало возможным.
Особо приятно, что. Читать далее

Выражаю большую благодарность менеджеру по ипотеке Г-ку Виталию Павловичу за успешно выполненную работу в деле моего рефинансирования!Хочу отметить профессионализм: за короткий промежуток времени
оперативно, без задержек и промедления оформил мои документы по одобренному объекту, в результате чего мой кредит был рефинансирован в СБЕРБАНК в течение 1,5 часов! Даже не верится, что это стало возможным.
Особо приятно, что Виталий- очень воспитанный, вежливый,внимательный и во всём замечательный человек! Уверена, что благодаря его знаниям, опыту и личным качествам, Виталий может служить примером для коллег, слаженный ритм работы офиса банка обеспечен!

С уважением, С-кая Ольга Игоревна.

Спасибо за такие приятные слова в адрес нашего сотрудника. Я обязательно передам Виталию персональную благодарность.

Надеюсь, что у вас всегда будут только приятные впечатления от нашего сотрудничества!

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

В третий раз сегодня нами получен отказ по программе помощи ипотечным заемщикам оказавшимся в трудной финансовой ситуации (постановление 373). Мы многодетная семья, трое детей. С марта 2014 года наша семья имеет статус малоимущие. Наша семья живет только на пособия, из которых мы и платим ипотеку. Я нахожусь в декретном отпуске и получаю от работодателя только 50 рублей, у мужа зарплата 4 450. Работу с большим доходом найти невозможно, так как нет образования. В данный момент супруг начал учится на права, на что мы заняли денег у родственников и друзей и поступил заочно в техникум.

Старшему сыну 15 лет, заканчивает 9 класс. На работу я пока выйти не могу, так как мы с четырехлетней дочкой постоянно, в дневное время, ходим к логопеду — ребенок только начинает говорить (задержка речи), а младший ходит в сад и постоянно болеет. Как жить на 20 000 семье из 5 человек, когда ещё из них платишь 10 700 за ипотеку? Все в долгах как в шелках. А по этой программе помогают только инвалидам. Разве эта программа только для них? Мы тоже нуждаемся в помощи.

По условиям программы мы получаем документы от клиента, анализируем их на соответствие условиям и принимаем соответствующее решение. Отмечу, что предоставление реструктуризации является правом банка, а не обязанностью.

К сожалению, по итогам анализа ваших документов положительное решение не было принято. Однако у нас есть свои варианты предоставления помощи заемщикам, у которых временные трудности при погашении кредита. Помощь предоставляется в рамках реструктуризации задолженности, и я рекомендую обратиться в отдел по работе с проблемной задолженностью по номеру 8-800-200-8-200 с Пн.-Чт.: с 4:00 до 20:00, Пт.: с 04:00 до 16:45 (МСК) (звонок по России бесплатный).

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Реализация любой цели или желания упрощается с помощью кредитных средств. Однако при подписании договора на выдачу займа, заявитель берет на себя обязанности по своевременному возврату долга, что не всегда возможно, если возникла экстренная ситуация. Реструктуризация кредита в Сбербанке позволит справиться с подобной проблемой. Для оформления понадобится собрать документы, способные подтвердить затруднительное финансовое положение.

Что такое реструктуризация

Если требуется облегчить процесс выплаты задолженности заемщику и помочь ему избежать банкротства, используется специальная программа: реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Ее цель – решение вопроса, связанного с дальнейшим погашением ссуды, путем увеличения срока возврата и уменьшения размера ежемесячного платежа.

Заемщику это позволит:

  1. Продолжить исполнять свои обязательства при уменьшении выплат.
  2. Избежать дополнительных расходов, вызванных начислением штрафов.
  3. Решить вопрос в досудебном порядке, что избавит от моральных переживаний и ненужных затрат.
  4. Сохранить положительную кредитную историю.

Банк не меньше клиента заинтересован в получении заемных ранее средств, а потому реструктуризировать заем выгодно. Она не освобождает потребителя от исполнения обязанностей, а используется для модификации условий. Вдобавок растут и проценты, которые будут возвращены вместе с общей суммой задолженности, хотя пользователь и получит послабления.

Кредитной организации также не потребуется решать вопрос взыскания собственных денег через судебные органы и приставов. В результате повысится лояльность клиента, поскольку тот уверен, что ему помогут даже в случае наступления непредвиденной ситуации, итогом которой стало снижение платежеспособности.

Внимание! Если финансовая стабильность заемщика действительно резко ухудшилась, стоит воспользоваться пересмотром ссуды. Недостаток этой программы всего один – увеличение суммы итоговой переплаты по реструктурированному кредиту.

Преимущества, которые получит потребитель при реструктуризации кредита в Сбербанке, неоспоримы. Среди них:

  • возможность выплатить долг даже при снижении платежеспособности;
  • на сумму займа не начислятся пени;
  • размер ежемесячной оплаты понизится;
  • решение проблемы произойдет без стресса и лишних расходов;
  • положительный статус в кредитном бюро сохранится.

К плюсам банка можно отнести:

  • отсутствие убытков;
  • удержание действующих клиентов и привлечение новых благодаря лояльности;
  • дополнительное начисление по процентной ставке;
  • возможность досудебного урегулирования, в результате учреждение сэкономит временные затраты и силы на разбирательство в соответствии с нормами законодательства.

Виды реструктуризации

Если вы подаете запрос на пересмотр условий, прописанных в кредитном договоре, менеджер предложит несколько способов решения, относящихся к реструктуризации:

  • персональный платежный график;
  • пролонгация срока действия соглашения;
  • кредитные каникулы.

Персональный график платежей

Каждый претендент на выдачу кредита представляет для банка огромную важность, так как возврат суммы займа в совокупности с начисленными процентами, это главный источник прибыли финансового учреждения. Реструктуризация долга по кредиту предлагается потребителям по этой же причине.

Индивидуально подбирается график произведения ежемесячного расчета. Такую разновидность реструктуризации часто предпочитают граждане, чей источник дохода зависит от сезона. Примером служит занятость в сфере сельского хозяйства. Схема выплат составляется с учетом периода, в который прибыль заемщика максимально высокая. В это время размер обязательной оплаты будет выше, а в остальное – ниже.

Важно! Персональная система расчета применяется в редких ситуациях. Это объясняется высокими затратами сил и времени на разработку, а также наличием более простых методов оплаты кредита.

Кредитные каникулы

В Сбербанке к реструктуризации потребительских кредитов относится услуга «кредитных каникул». Ее суть состоит в отсрочке погашения основной суммы долга по ссуде. Это не означает, что в этот период заемщик полностью освобождается от платежей, поскольку проценты уплатить все равно придется.

Оставшаяся задолженность разделится на равные пропорции в соответствии со временем, которое будет перенесено. В результате преобразований сумма обязательной ежемесячной оплаты возрастет.

Пролонгация договора

В отделе реструктуризации Сбербанка с целью уменьшения размера ежемесячной выплаты, потребителю могут предложить увеличить число платежей, либо продлить срок действия договора на кредит. Основная задолженность станет вноситься долями большее количество раз, чем это было согласовано в первоначальном соглашении.

В итоге долговая нагрузка заемщика снизится, но общая величина денег, внесенных по процентной ставке, возрастет. Если же учесть инфляцию и регулярное повышение зарплаты, окончательная сумма задолженности уравняется. Рассчитать размер выплат поможет калькулятор.

Как сделать реструктуризацию в Сбербанке

Один из крупнейших финансовых институтов России готов помочь клиенту, испытывающему материальные затруднения. На практике же заявление подается уже после образования просрочки.

Из этого следует, что корректировка пунктов соглашения приемлема только при наличии пропуска обязательной даты оплаты. В таком случае рейтинги плательщика ухудшатся. Подобный алгоритм не способен учесть интересы добросовестных потребителей, сразу же посетивших филиал банка при осознании невозможности внести согласованную сумму.

Реструктуризация применяется в следующих ситуациях:

  • увольнение;
  • потеря дополнительного источника прибыли;
  • наступление декретного отпуска;
  • срочный призыв на армейскую службу;
  • смерть клиента;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни.

Процесс реструктурирования аналогичен получению займа, так как банку придется вновь проанализировать условия по выплате ссуды, учитывая изменившиеся материальные возможности пользователя. Выдвигаются дополнительные требования:

  1. Отсутствие больших обязательств по заключенным кредитным соглашениям.
  2. Иногда понадобится привлечь поручителя, поскольку без него запрос на пересмотр условий отклонят.
  3. Наличие доказательств того, что снижение ставки и пролонгация срока выплаты – необходимы.

Условия реструктуризации

Процедура осуществляется в Сбербанке только если клиент согласен. Односторонний порядок изменения пунктов договора запрещен даже при образовании долга у получателя кредита. Главный риск потребителя – ухудшение статуса плательщика. Однако при своевременном принятии мер досье останется безукоризненным.

Требования к заемщику

Критерии, которые выдвигаются потребителям кредитных программ, аналогичны при подаче заявки на реструктуризацию. Главный фактор – это верхний возрастной лимит. Для пенсионеров максимальное значение составляет 65 лет, если гражданин не работает.

По этой причине количество выплат может увеличиться только до того момента, чтобы последние взносы производились до наступления наивысшей установленной границы. Подписание нового договора осуществляется при условии предъявления паспорта.

Список документов

Пакет бумаг, предусмотренный для подачи запроса, нужно собрать полностью. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке включают в себя:

  • паспорт заемщика;
  • оригинал трудовой книжки, либо заверенная ксерокопия;
  • справки, подтверждающие уровень дохода;
  • бланк с печатью биржи труда, доказывающий отсутствие трудоустройства;
  • бумаги, содержащие веские причины для проведения реструктуризации;
  • заявление.

В перечне указаны документы, требуемые в большинстве банков.

Внимание! Для уточнения списка следует обратиться в отделение Сбербанка. Попросите сотрудника предоставить исчерпывающий перечень во избежание затягивания сроков решения вопроса. Делать это нужно сразу при появлении опасности пропуска оплаты.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Для оформления услуги первоначально стоит составить заявление. Заполнение анкеты – несложная процедура. Взять образец можно в офисе Сбербанка при личном визите или скачать онлайн. Это позволит правильно заполнить бланк, а также избежать ненужных вопросов и претензий ответственных сотрудников.

Анкета по реструктуризации кредита

Основной документ, запрашиваемый при обращении с целью пересмотра условий кредитования – заявление заемщика. Обязательно в тексте указывается:

  • реквизиты и название банка;
  • ФИО заемщика;
  • цель обращения;
  • номер договора, подписанного при получении займа;
  • предложения потребителя по реструктуризации;
  • личные сведения (данные паспорта, адрес прописки и проживания, контакты);
  • информация о трудоустройстве или его отсутствии (место работы, название организации, срок от приема до увольнения, причины отстранения от должности);
  • источники дополнительной прибыли;
  • семейное положение, сведения о муже или жене;
  • информация о созаемщике и поручителе;
  • данные о наличии детей или иждивенцах;
  • детальные показатели материального положения;
  • объекты недвижимости в собственности заявителя;
  • подробные причины запроса на проведение реструктуризации;
  • дата составления документа;
  • подпись плательщика и расшифровка.

Бумаги передаются менеджеру, а затем запрос отправляется в соответствующее подразделение.

Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на проведение пересмотра только при просроченном внесении оплаты по графику договора на кредит, однако не всегда запросы одобряются. В результате сохранится долг, начислятся штрафы, а кредитная история испортится. По этой причине уточнять перспективы на одобрение стоит заранее у работников банка. Нелишним будет также узнать перечень необходимой документации, прикладываемый к запросу.

Повторная реструктуризация кредита

При невозможности улучшения материального положения или его усугубления шансы на получение положительного решения о вторичном пересмотре условий сводятся к нулю. Во время обработки заявки заимодавец увидит, что предоставленные потребителю льготы, не повлияли на выполнение им обязательств по соглашению. Даже первичная обработка запроса требует от кредитного учреждения значительных затрат сил и времени, а потому на второе предоставление услуги можно не рассчитывать.

В чем особенность процедуры

Реструктуризация означает, что плательщику придется подписать новое соглашение. Прежний договор обязательно закрывается. При игнорировании этого факта начнется начисление дополнительных штрафов, которые нужно будет оплачивать. Когда нынешним документом предусмотрено добавление пени по-старому, оспаривается такое нарушение со стороны банка в судебном порядке.

Для потребительских займов

В Сбербанке пользователям доступен широкий выбор программ по потребительским ссудам, таких как автокредит. Займы перечисляются на пластиковые носители или выдаются наличными.

Внимание! Если вы оформляли кредитный договор не только со Сберегательным банком, но и с другими организациями, подайте заполненную форму бланка на получение услуги рефинансирования. Это объединение всех займов в один и понижение процентной ставки, в результате чего снизится и общая сумма оплаты.

Когда возникают проблемы по выплате ссуды на покупку жилищных объектов, обращаться в банк нужно незамедлительно. Такая необходимость связана с тем, что по договору кредитная организация вправе продать залоговый объект, если обязанности заемщиком не выполняются. Реализация позволит учреждению вернуть остаток долга. Во избежание подобного риска подать запрос на проведение реструктуризации в офис лучше сразу.

Кредитной карты

Популярность носителей этого типа связана с доступностью получения. Их также удобно применять не только в РФ, но и в зарубежных странах. Срок, на который выдается пластик, определяется банком, а период возврата согласуется отдельно. Каждый месяц держатель обязан вносить часть потраченной суммы займа, а затем использовать зачисленные деньги повторно.

Каждое дополнительное зачисление спишется в счет погашения начисленных процентов. Если оформить реструктуризацию задолженности, произойдет модификация платежного графика, а клиенту будет легче вернуть основную сумму.

Ознакомьтесь так же:  Квитанция госпошлина регистрация авто